คำตอบสั้น
พ.ร.บ.ขายฝาก พ.ศ. 2562 กำหนดเพดานผลตอบแทนรวมไม่เกิน 15% ต่อปี เฉลี่ยไม่เกิน 1.25% ต่อเดือน โดยนับรวมค่าตอบแทนทุกชื่อเรียก เช่น วงเงิน 1,000,000 บาท เรียกเก็บได้ไม่เกิน 12,500 บาทต่อเดือน เกินกว่านี้คือเกินกว่าที่กฎหมายให้เรียกได้
อยากรู้ว่าโฉนดของคุณได้วงเงินเท่าไร
เพดาน 15% ต่อปี มาจากไหน รวมอะไรบ้าง
ก่อนมีกฎหมายฉบับนี้ ตลาดขายฝากค่อนข้างตามใจฝั่งผู้ให้เงิน คนร้อนเงินมักต้องยอมรับเงื่อนไขหนัก ๆ จน พ.ร.บ.ขายฝาก พ.ศ. 2562 เข้ามาตีกรอบชัดเจนว่า ผลตอบแทนรวมที่ผู้รับซื้อฝากเรียกได้ต้องไม่เกิน 15% ต่อปี
คำสำคัญคือคำว่า "รวม" หมายถึงรวมทุกอย่างที่เรียกจากเรา ไม่ว่าจะตั้งชื่อว่าดอกเบี้ย ค่าตอบแทน หรือบวกแฝงไว้ในจำนวนสินไถ่ ก็ต้องอยู่ใต้เพดานเดียวกันทั้งหมด จะเลี่ยงด้วยการเปลี่ยนชื่อเรียกไม่ได้
คิดเป็นรายเดือนเท่าไหร่ ตัวอย่างชัด ๆ
เพดาน 15% ต่อปี เฉลี่ยแล้วคือไม่เกิน 1.25% ต่อเดือน ลองคิดจากวงเงินขายฝาก 1,000,000 บาท
เพดานต่อเดือน: 1,000,000 × 1.25% = ไม่เกิน 12,500 บาท
เพดานต่อปี: 1,000,000 × 15% = ไม่เกิน 150,000 บาท
เช็กว่าเกินเพดานหรือยัง
ถ้าวงเงินหนึ่งล้านแต่ถูกเรียกเก็บมากกว่า 12,500 บาทต่อเดือน หรือมีค่าโน่นนี่งอกมาจนรวมแล้วทะลุเพดานปีละ 150,000 บาท แปลว่าเกินกรอบที่กฎหมายให้เรียกได้แล้ว ตั้งคำถามได้ทันที และถ้าสัญญายาวหลายปี ให้คำนวณผลตอบแทนรวมทั้งช่วงแล้วเทียบกลับเป็นรายปี อย่าดูแค่ตัวเลขเดือนแรกที่เขาเสนอมา
ถูกเรียกเกินเพดาน ทำอะไรได้บ้าง
ทางที่ดีที่สุดคืออย่ายอมรับเงื่อนไขเกินเพดานตั้งแต่ต้น วิธีเช็กง่าย ๆ ก่อนเซ็นคือถามให้ชัดว่าตลอดสัญญาเราต้องจ่ายอะไรบ้าง งวดละกี่บาท รวมทั้งหมดคิดเป็นกี่เปอร์เซ็นต์ต่อปีของวงเงิน แล้วเอาไปเทียบกับเพดานกฎหมายด้วยตัวเอง แต่ถ้าเซ็นไปแล้วเพิ่งมารู้ทีหลัง ให้เก็บสัญญา สลิปโอนเงิน และหลักฐานการจ่ายทุกงวดไว้ให้ครบ แล้วปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหรือทนายความเพื่อวางแนวทางใช้สิทธิของเรา อย่าหยุดจ่ายเองกลางคันโดยไม่มีคนที่รู้กฎหมายช่วยวางแผน เพราะอาจทำให้ข้อพิพาทบานปลายโดยไม่จำเป็น
เพดานคือเพดาน ไม่ใช่ราคามาตรฐาน
อย่าลืมว่า 15% ต่อปีคือเพดานสูงสุดที่กฎหมายยอมให้ ไม่ได้แปลว่าทุกดีลต้องคิดเต็มเพดาน และไม่ใช่ราคากลางที่ต้องยอมจ่าย ของจริงต่อรองให้ต่ำกว่านั้นได้ โดยเฉพาะเมื่อทรัพย์ของเราอยู่ในทำเลดีและเอกสารเรียบร้อย อย่างที่ได้ทุน ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.75% ต่อเดือน คิดจากวงเงิน 1,000,000 บาทก็ราว 7,500 บาทต่อเดือน เพราะเราเชื่อว่าขายฝากที่ดีต้องเบาพอให้เจ้าของทรัพย์มีแรงไถ่คืนได้จริง อยากรู้ว่าทรัพย์ของเราได้เงื่อนไขประมาณไหน ลองประเมินออนไลน์ดูก่อนได้ ใช้เวลาราว 2 นาที
ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่ต้องมีสลิปเงินเดือน