คำตอบสั้น
ผ่อนบ้านต่อไม่ไหวมี 3 ทางหลัก คือ รีไฟแนนซ์หรือเจรจาธนาคารถ้าเครดิตยังผ่าน ขายขาดถ้าพร้อมปล่อยบ้านไปเลย และขายฝากถ้าต้องการเงินก้อนเร็วแต่ยังอยากได้บ้านคืน เพราะยังอยู่อาศัยต่อได้ และมีสิทธิไถ่คืนภายในกำหนดที่ตกลงกัน 1-10 ปี
อยากรู้ว่าโฉนดของคุณได้วงเงินเท่าไร
ผ่อนไม่ไหว อย่าเพิ่งเงียบแล้วปล่อยค้างงวด
พอเริ่มหมุนไม่ทัน หลายคนเลือกวิธีเงียบแล้วปล่อยให้ค้างงวดไปเรื่อย ๆ ซึ่งเป็นทางที่เจ็บที่สุด เพราะยิ่งค้างนาน ภาระยิ่งพอกและตัวเลือกยิ่งแคบลง สิ่งแรกที่ควรทำคือประเมินตัวเองตรง ๆ ว่าปัญหาการเงินรอบนี้เป็นเรื่องชั่วคราว เช่น รายได้สะดุดช่วงสั้น หรือเป็นเรื่องระยะยาวที่รายได้ไม่พอผ่อนจริง ๆ เพราะคำตอบนี้จะชี้ว่าเครื่องมือไหนเหมาะกับเรา
รีไฟแนนซ์หรือเจรจาธนาคาร เหมาะกับใคร
ถ้าประวัติผ่อนยังพอไปได้และเครดิตยังไม่เสีย ทางแรกที่ควรลองคือคุยกับธนาคารเดิมเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้หรือลดค่างวด หรือรีไฟแนนซ์ไปที่ใหม่ที่เงื่อนไขเบากว่า ข้อดีคือต้นทุนโดยรวมมักถูกที่สุดและบ้านยังเป็นชื่อเราเหมือนเดิม ข้อจำกัดคือใช้เวลาพิจารณา ต้องมีเอกสารรายได้ชัดเจน และถ้าเครดิตเริ่มมีปัญหาแล้ว โอกาสผ่านจะลดลงมาก
ขายขาด เหมาะกับใคร
ถ้าประเมินแล้วว่ารายได้ไม่มีทางกลับมาพอผ่อน และไม่ได้ผูกพันกับบ้านหลังนี้ การขายขาดคือการตัดจบ ได้เงินมาปิดหนี้แล้วตั้งต้นใหม่ ข้อดีคือจบภาระถาวร ข้อเสียคือเสียบ้านไปเลย ต้องย้ายออก และการขายให้ได้ราคาดีต้องใช้เวลาหาผู้ซื้อ ถ้าจำเป็นต้องรีบขายตอนร้อนเงิน ก็เสี่ยงโดนกดราคา
ขายฝาก เหมาะกับใคร
ขายฝากอยู่ตรงกลางระหว่างสองทางแรก คือได้เงินก้อนค่อนข้างเร็วโดยไม่ต้องผ่านเกณฑ์สินเชื่อแบบธนาคาร วงเงินโดยทั่วไปราว 40-70% ของราคาประเมิน จุดที่ต่างจากขายขาดคือเรายังไม่เสียบ้านทันที เพราะมีสิทธิไถ่คืนภายในกำหนดที่ตกลงกัน 1-10 ปี ระหว่างนั้นยังอยู่อาศัยต่อได้โดยไม่เสียค่าเช่า เว้นแต่ตกลงกันเป็นอย่างอื่น และผลตอบแทนรวมถูกกฎหมายคุมไว้ไม่เกิน 15% ต่อปี ส่วนถ้าบ้านยังติดจำนองธนาคาร ตามปกติจะใช้เงินขายฝากส่วนหนึ่งปิดหนี้เพื่อปลดจำนองในวันจดทะเบียน ข้อที่ต้องซื่อสัตย์กับตัวเองคือ ต้องมีแผนหาเงินมาไถ่คืนจริง เพราะถ้าพ้นกำหนดโดยไม่ไถ่ ทรัพย์จะตกเป็นของผู้รับซื้อฝาก
สรุปวิธีเลือกให้ตรงสถานการณ์
เครดิตยังดีและปัญหาแค่ชั่วคราว ให้ลองรีไฟแนนซ์หรือเจรจาธนาคารก่อน ไม่คิดจะเก็บบ้านแล้ว ให้วางแผนขายขาดแบบมีเวลาต่อรองราคา ส่วนถ้าต้องการเงินก้อนเร็วและยังอยากได้บ้านคืน ขายฝากแบบถูกกฎหมายคือทางที่ควรศึกษาให้ดี ถ้ายังชั่งใจอยู่ ลองประเมินวงเงินขายฝากของบ้านเราที่ได้ทุนดูก่อนได้ ใช้เวลาราว 2 นาที ทีมงานติดต่อกลับภายใน 24 ชั่วโมง พร้อมช่วยวิเคราะห์ตรง ๆ ว่าทางไหนเหมาะกับเราที่สุด โดยไม่เชียร์ให้ขายฝากถ้าไม่จำเป็น
ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย ไม่ต้องมีสลิปเงินเดือน